在疫情冲击下，银行资产质量备受关注。根据中国银保监会近日公布的数据，6月末银行业不良贷款余额3.6万亿元，比年初增加4004亿元，不良贷款率为2.10%，比年初提高0.08个百分点，拨备覆盖率178.1%，比年初下降4个百分点。

受疫情影响，上半年银行业不良贷款有所增加。我们应该警惕，目前的不良贷款还没有完全暴露出来。由于坏账产生滞后，预计下半年银行业坏账上升压力仍较大。

新网银行首席研究员董希淼说：“今年以来，虽然我国银行业不良贷款余额和不良贷款率有所上升，但2.10%的不良贷款率在全球银行业中仍处于较低水平。”。

同时，董希淼也表示，虽然账面不良贷款增加不明显，但由于金融业经济下行滞后，一些违约风险暂时延后。预计未来一段时间内，银行业不良贷款上升压力较大，利润增长也将受到影响。

具体来看，个人贷款和信用卡不良率大幅上升，而企业不良贷款增速相对较小。预计二季度零售业不良贷款产生量将趋于稳定并在峰值后开始下降，而企业不良贷款的出现将加速。

近日，在2019年度股东大会上，招商银行副行长王亮指出，受今年疫情影响，整体风险形势呈上升趋势，这反映了零售信贷业务尤其是信用卡消费贷款。”公共贷款风险暴露存在一定滞后性，特别是交通、文化娱乐、仓储物流等受疫情影响明显的行业，下半年企业贷款风险将呈现进一步上升趋势。”

招商银行行长田惠玉表示，当前资产质量疫情最直接的反映就是信用卡贷款。信用卡逾期贷款及还款金额和还款需求在2、3月份达到高峰，4月份则逐月下降。不过，信用卡贷款至少需要逾期90天才能计入不良贷款，这意味着5月份是信用卡不良贷款产生的高峰期。

兴业银行风险管理部总经理邹积敏也表示，受疫情影响，资产质量确实面临一定的控制压力和不确定性。目前，兴业银行一季度资产质量保持稳定，但疫情对信用卡和个人贷款的还款和收回产生了负面影响，导致一季度逾期贷款和关注贷款有所增加。但除了信用卡，大部分企业客户都有全额抵押贷款，预计处置损失相对较小。目前，企业复工、复产率的快速提高，对客户还款意愿和还款能力的提高具有明显的带动作用。

东吴银行首席分析师马祥云认为，确实有必要从总量的角度看待疫情影响后银行业的不利压力。不过，从核心银行的角度来看，不必过于担心。预计下半年不良贷款率可能略有上升，但幅度有限。

马祥云认为，二季度以来，零售资产质量保证金逐步稳定，中期报告指标将进一步凸显上半年疫情的影响，但核心银行新产生的不良零售不必悲观。公共业务中小企业延期还本付息政策将持续到明年3月31日，这可能会延缓风险暴露，带来一定的不确定性，仍需持续关注。

虽然不利压力很大，但不少观点认为，政策对冲下的风险可以整体控制。

中信建投证券研究员杨荣认为，银行将加快不良资产处置，并将出台一些优惠政策，鼓励银行加大核销力度。由于不良贷款批转价格较低，上半年转销规模较小。预计不良资产处置将稳步上升，特别是在新增不良资产规模加快的背景下，加大不良资产核销力度也是合理的政策选择。

银监会发言人近日在回答记者提问时表示，经济压力将滞后于银行盈利方面。在后续工作中，要巩固资产质量和利润，弥补拨备缺口。

具体而言，银监会指出，今年不良资产处置额要在去年基础上合理增加，降低拨备覆盖率释放的资源必须全部用于处置不良资产;拓宽不良资产处置渠道，综合运用核查、清算、批量转让、债转股等手段，实现审计处置。开展了批量处置不良资产试点，总结经验逐步推进。

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