如今的年轻人基本上都是及时行乐的月光族，拥有了信用卡之后，消费的金额更大，稍不注意就会把信用卡刷爆。刚使用信用卡不久的年轻人来说对于信用卡一定不够了解，而且各个方面还存在很多误区，不要小看这些误区，就这么小小的误区就可以给我们带来巨大的损失，甚至影响我们的征信记录。

误区一：不会合理利用免息期

很多年轻人都喜欢网购，平时没事就在网上看淘宝，结果一下没控制住就全部下单了。一般工资都是在每个月中旬发放，往往大买特买，结果每月下旬的账单收到后，简直不忍直视。于是从月底到下月10日还款日，就是最难熬的日子。

其实我们可以不要那么难熬，只是要合理利用免息期就可以减轻自己的压力。简单点说就是推后下单期，延迟免息期。

免息期是指从银行记账日起至到期还款日之间的日期。在此期间，小伙伴只要全额还清账单，便不用支付额外利息(预借现金则不享受免息优惠)。如晓梅的账单日是每月22日，若她在每月23日下单，那她为这件衣服还款的时间则推迟到下下个月的10日，比在中旬下单要多出足足一个月。

在账单日之后消费，越靠近账单日，免息期就越长;在账单日之前消费，越靠近账单日，能获得的免息期就越少。因此信用卡达人会把想买的东西存在购物车里，等账单日之后再一次性购买。

误区二：最低还款额都不还

这个误区是很重要的，很多人觉得既然还不起欠款，那就干脆一分钱都不还，等发了钱到时候再一起还。

实际上，这样做并不合算，因为信用卡还款记录直接与个人信用记录相关。一旦你有逾期还款的记录，以后买房、买车等其他商业银行贷款的申请，有可能存在障碍。对于小伙们而言，如果经济状态不是很好，可以按照账单上写明的“最低还款额”来还款。请记住，如果忘记还款，哪怕是金额很小很小，也会带来不良用卡记录(银行的个人信用记录保留24个月之内，如果你在事后已经如数将所欠金额、滞纳金及利息全部还清，不良记录会在24个月后消除)。

而到期还款日前还上“最低还款额”，利息照算。但不会影响到个人的信用，因此尽量按最低额度还款更好。

误区三：宁付利息也不分期

我们一般在购买一些大件之后，都无法一次性还款，那么我们只能选择最低还款额，每个月还要负担高额的利息。其实我们除开最低还款额还有分期这种方法。

账单分期可以把欠款分几个月来还，这样每个月的负担没有那么大，如果当月还有其他的消费需要，也可以继续使用信用卡来周转。值得注意的是，有很多银行为了鼓励分期购物，对购物分期手续费常有打折促销，算下来比缴纳逾期利息、滞纳金等要省钱。

需要提醒小伙们注意的是，信用卡消费金额一旦超过免息期，其逾期利息和滞纳金相当于小额高利贷款，通常银行的日预期年化利率是万分之五来计算，换算成年预期年化利率也就是0.0005*360=0.18，最终需支付的年预期年化利率高达18%，这样的年预期年化利率和民间高利贷差不多，另外，银行会把信用卡利息按月计算复利，也就是把上个月的本金利息相加后再计算下个月利息。

别忘了，银行还有滞纳金的条款，到最迟还款日之前，银行连最低还款额都没有收到，会向消费者收取滞纳金，一般是按最低还款额没有偿还部分的5%收取。另外，银行的计息时间也很巧妙，比如说9月1日刷卡后欠信用卡10000元，账单日是10号，如果11号还款，不会只计算超过的一天的利息，而是要从刷卡的1号算起，也就是10天的利息。相比之下，将账单申请分期，虽然手续费，算下来也可能比付预期利息要合算些。

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