武汉付临门pos机刷信用卡透支利率“松绑” 信用卡分期费用不受影响。近日，中国人民银行发布了取消信用卡透支利率上下限管理的文件，引起了消费者的关注。武汉付临门pos机刷信用卡透支利率的“放松”会对您的生活产生什么影响？它将给信用卡行业带来什么变化？

透支利率完全“放开”

央行最近发布通知，宣布从2021年1月1日起，取消武汉付临门pos机刷信用卡透支利率的上限和下限管理。这意味着从今年开始，可以通过发卡机构和持卡人之间的独立协商来确定武汉付临门pos机刷信用卡透支利率。

到目前为止，许多经常使用武汉付临门pos机刷信用卡的消费者只注意到信用卡透支利率最初具有上限和下限。

实际上，相关的改革已经开始。在早期，所有武汉付临门pos机刷银行信用卡透支利率也使用固定利率-日利率为万分之五。2016年，央行发布通知，从2017年1月1日起，将实行信用卡透支利率的上限和下限。上限是每日利率的万分之五，而下限是每日利率的0.7倍。相当于12.6%至18%的年化利率。

过去4年后，武汉付临门pos机刷信用卡透支利率的管理已“放松”。有哪些注意事项？

“为了进一步推动利率市场化改革”-央行的通知仅对此有简短的解释，但其背后却有着深刻的含义。近年来，信用卡市场日新月异，风险管理体系逐步完善。促进信用卡利率市场化的条件已经基本成熟。此外，目前已成功完成了新发行和现有贷款的定价基准转换，顺理成章地在武汉付临门pos机刷信用卡市场进一步推进利率改革。

优质客户或更优惠

如果取消了利率下限，武汉付临门pos机刷信用卡透支率会大幅下降吗？

业内人士指出，透支利率市场化定价后，银行需要根据资本成本，信贷资源，市场策略和风险偏好，进行合理定价并调整透支利率。

“目前，许多银行对武汉付临门pos机刷信用卡透支利率采用了上限，即万分之五。一些中小型银行提供折扣，但很少有下限。”招商金融集团首席研究员董锡苗表示，下限已经发布。这并不意味着透支率将很快降至原始下限以下。但是，将来，信用卡透支的利率将更加不同。透支频率高，透支额度高且信誉良好的客户可能会获得更优惠的透支利率。

他认为，在取消上限和下限后，预计央行将继续通过自律机制等手段，引导银行保持良好的竞争秩序，银行将不会打出无底的“价格战”。

值得注意的是，武汉付临门pos机刷卡透支利率和分期付款费用不是同一回事。

“我刚刚用信用卡分期购买了一台计算机，政策已经调整。我在亏钱吗？”北京市王女士想知道。

对此，专家表示，此调整是信用卡透支利率，与分期付款费用不同，不会影响分期付款的还款。目前，武汉付临门pos机刷信用卡的免息还款期大多为五十至六十天。免息期过后，持卡人无法在利息产生之前全额偿还。分期付款费用是基于分期付款次数的固定费用。

此外，该通知还规定，在披露武汉付临门pos机刷信用卡透支利率时，应以明显的方式显示年利率，不仅要显示日利率、日还款额等。

大型国有信用卡中心的一位人士说，万分之五的日利率似乎并不高，但年利率为18%，这并不便宜。“根据法规要求，发卡机构必须充分披露信用卡透支率，并及时更新，以确保持卡人充分了解并确认其接受程度，这有利于维护持卡人的合法权益。”

持卡人应该合理地借贷消费

目前，我国的消费金融市场拥有大量的参与机构并且发展迅速。花呗和京东百条等互联网消费金融产品继续发挥作用。银行信用卡面临的挑战不言而喻。

根据中央银行的数据，截至2020年第三季度末，我国使用的信用卡，借记卡和信用卡总数为7.66亿张，比上一季度增长1.29%。银行卡授信总额18.59万亿元，比上月增长3.80%。

业内人士指出，取消武汉付临门pos机刷信用卡透支利率上限和下限，将有利于发卡机构独立决策，为持卡人提供个性化服务，增强其与其他消费金融机构，特别是互联网竞争的吸引力。

“政策调整并非针对互联网消费金融产品，但确实会通过调整利率对消费金融市场产生影响。”业内人士说，花呗等较早的互联网消费金融产品降低了一些年轻用户的信用额度，信用卡机构也很灵活。定价策略将有助于提高信用卡对年轻客户的吸引力。

但是，专家提醒，尽管发卡机构将努力扩大客户群并为某些优质客户引入优惠利率，但持卡人应充分分析其还款能力并合理地借贷和消费。