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    武汉一机多商户pos机刷招行信用卡不良率连续飙升

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    点击次数:431 更新时间:2021年03月28日22:21:17 打印此页 关闭

    武汉一机多商户pos机刷招行信用卡不良率连续飙升。2020年3月19日晚上,“零售之王”招商银行(以下简称招行)在其官方网站上推出了几款“重磅炸弹”,包括从平安系收购台州银行,持股比例接近25%;招银理财引入了外部股东摩根大通资产管理公司;收购永隆银行持有的招商消费者金融股权;计划发行1500亿元的资本债券和2020年年度报告。

    在新冠疫情的影响下,作为继平安银行发布2020年年度报告的第二家银行,招行提交的“成绩单”被普遍认为是合格的。报告期内,招行实现营业收入2904.82亿元,同比增长7.70%。归属于上市公司股东的净利润为973.42亿元,同比增长4.82%。同时,作为第一家资产总额超过8万亿元的股份制银行,招商银行的资产规模增长率保持稳定。截至报告期末,该行总资产83614.48亿元,同比增长12.73%。

    年收入超过970亿美元。在同一梯队股票公司中,即使在国有公司中,这种盈利能力也可以说是最好的。但是,事实上,招行的几个重要盈利指标都显示出放缓的趋势。到2020年,该行净利息收益率为2.40%,净利息收益率为2.49%,同比分别下降8和10个基点。平均净资产收益率(ROAE)为15.73%,十年来首次跌破16%。

    此外,武汉一机多商户pos机刷招商银行的零售业务被称为“零售之王”,无法摆脱疫情的影响。去年,招商银行零售客户多合一卡发行量增速较上年有所放缓,零售贷款业务受到的影响也更为明显。除小额和小额贷款外,其他零售类型的不良贷款有所增加,特别是在武汉一机多商户pos机刷信用卡领域。2020年,招行信用卡贷款余额7468.67亿元,同比增长11.26%,不良贷款率1.66%,比上年末提高0.31个百分点。

    资产规模增长超过12%,主要利润指标收窄

    3月19日,招商银行(以下简称招行)发布了2020年度业绩报告。报告期内,招行实现营业收入2904.82亿元,同比增长7.70%。归属于本行股东的净利润为973.42亿元。,同比增长4.82%。

    同时,作为首家总资产规模超过8万亿元的股份制银行,招商银行的资产规模仍在以稳定的速度增长。截至报告期末,该行总资产83614.48亿元,同比增长12.73%。其中,贷款和垫款总额50291.8亿元,比上年末增长11.99%。同期,招商银行总负债76310.94亿元,比上年末增长12.23%;客户存款总额56283.36亿元,比上年末增长16.18%。

    在受到疫情影响的一般环境下,值得称赞的是资产规模可以如此稳定地增长,但是值得注意的是,银行盈利能力的几个重要指标已经下降。2020年,归属于银行股东的平均总资产收益率(ROAA)和归属于银行普通股股东的平均净资产收益率(ROAE)分别为1.23%和15.73%,较上年同期下降0.08和1.11个百分点。值得注意的是,这是武汉一机多商户pos机刷招行过去十年来的平均净资产收益率首次跌破16%。

    此外,该银行的净息差和净利率均较上一年有所收窄。报告显示,到2020年,招商银行生息资产平均收益率为4.13%,同比下降25个基点;计息负债平均成本率为1.73%,同比下降17个基点。净利差为2.40%,净利息收益率为2.49%,分别下降了8个基点和10个基点。

    招商银行解释说,净利率的下降受到资产利率下降的影响。一方面,贷款市场报价利率被多次降低,而国家实行减免税政策。另一方面,市场利率下降,票据融资、债券融资的投资收益和银行同业资产大幅下降。

    武汉一机多商户pos机刷信用卡不良率继续飙升

    从资产质量上看,招行2020年年度报告仍然显示出较高的质量。报告期内,该行不良贷款率为1.07%,比上年末下降0.09个百分点;拨备覆盖率为437.68%,比上年末提高10.90个百分点。

    尽管不良率逐年下降,但招商银行的不良贷款总额为536.15亿元,比上年末增加13.4亿元。此外,招商银行产生的不良贷款数量和不良贷款的产生率均有所增加。总体来看,2020年,不良贷款总额561.43亿元,同比增加119.28亿元;不良贷款发生率1.26%,同比提高0.13个百分点。

    据悉,招商银行不良贷款率的上升与该行武汉一机多商户pos机刷信用卡新增不良贷款的增长并非无关。

    受疫情影响和共同债务风险的影响,招商银行预计到2020年,信用卡不良贷款余额324.41亿元,同比增加138.33亿元。2020年,信用卡贷款余额7466.87亿元,同比增长11.26%,不良贷款率1.66%,比上年末提高0.31个百分点。这是武汉一机多商户pos机刷信用卡不良贷款率连续第二年上升。

    此外,招商银行不良贷款产生150.81亿元,同比减少32.74亿元;零售贷款(不含信用卡)产生不良贷款86.21亿元,同比增加13.69亿元。

    对于以零售业务而闻名的招商银行,武汉一机多商户pos机刷信用卡的不良及风控近两年越来越成为其软肋。2020年12月,银保监会官网发布《关于2020年第三季度银行业消费投诉情况的通报》,《通报》显示,招商银行信用卡业务投诉有5598件,环比增长24.4%,占招行投诉总量的86.1%,位列股份制商业银行榜首。

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