武汉pos机怎么刷：肯德基商家为什么却愿意接支付宝？

   肯德基在国内接入支付宝，不只是增加一个支付方式。

　　从门店的角度看，肯德基长期拒绝武汉POS机的原因其实特别简单。就是刷武汉传统的POS收得慢。

　　以我个人的门店经验，每天高峰时段的支付流程特别费时间。

　　刷卡要输金额

　　又要顾客输密码

　　机器发送接受返回信息

　　又要打印签单。

　　1位刷卡的客人我能收4个现金结算的，每天都在心中祈祷顾客千万不要刷卡。

　　店里如果有武汉安装POS机的话又不能不给客人刷，所以一般在店里我都把线拔了说坏了（奸诈的我）。所以肯德基不武汉安装POS真好精明——不会引起客诉也不会耽误时间。

　　扫支付宝，收得快啊。

　　条码一扫就付掉了。比收现金找钱还快，还不会出错。

　　店里每天扎账算账也特别省事，核对也更方便了。

　　（其实还有一项特别费时，顾客在收银机前犹豫不决点菜。所以高峰时段有些KFC是配引导员帮你预点的。）

　　特别说明：

　　有些回答说麦当劳就有武汉POS机可以刷卡，以证明POS的慢不是关键点。

　　但是就是因为传统刷卡就是太慢，麦当劳才引入的新POS机。

　　服务小额快速支付 全国银联“闪付”终端近300万台

　　麦当劳的新武汉POS机使用是有条件的，是优化过的，所有的条件都是为了让刷卡这个环节更快。

　　麦当劳是近两年技术提升的情况下才推广安装的，以前没有还是因为传统刷卡太慢。麦当劳POS机是银联10秒闪付型，只有拥有闪付字样的芯片卡才能完成交易。普通条码/芯片银行卡卡，由顾客自助刷卡，200元以下免签单。所有设置都是为了让刷卡这个拖后腿的环节更快。

　　这方面讨论我还要掰开揉碎解释一次，诶

　　麦当劳是全国第一家自助支付的商户。不能用2013年出的麦当劳的自助武汉闪付POS机，来解释28年的整体没武汉POS的历史

　　2013年乃至现在，除了麦当劳的POS，其他的POS机刷得仍然非常慢不是费率问题，针对百元以下消费的快餐，费率早已降至0.78%，常规餐饮为1.25%。麦当劳先选择新的优化过的武汉POS，肯德基先选择支付宝。仅仅是一个先后问题，我从来没说过肯德基永远不会用武汉POS，有新的好的他肯定会用。麦当劳以后也会接入支付宝只是时间问题。我的论点是肯德基不会用刷得特别慢的、现在常用的那种要输密码签字的POS机。

　　　　还有更新，已经与评论区 @Xu Abrams 见面比过支付速度了！结论：支付宝刷码速度和麦当劳闪付速度非常接近。还有对照组，普通POS签字输密码，大概是前两者的六倍...

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　　而从肯德基总部的角度看，接入支付宝的好处就更多了。最主要就是体现在市场部多了一块营销阵地，还是现在最热门的互动营销。可以更低成本的进行CRM挖掘顾客终身价值。而且统计更方便。快餐因为客单价低，会员卡办起来成本和效益并不是很好。延伸可看->为什么麦当劳和肯德基没有会员制度？

　　老对手M记麦当劳和支付宝的现有的玩法，主要都是借助支付宝服务窗功能（虽然麦当劳很明显在试水，但可以看到简单方向）。

　　发专属学生优惠券(201503)。凭券领水泥甜筒)。专享价(201503)，以用余额宝支付，可以优惠价买水泥甜筒。

　　结合「拿下今天」视频广告，在北上广深送领麦煎饼。（201503）

　　在支付宝玩「早餐闹钟」功能(201505)。送早餐麦满分。发优惠券(1元甜筒,201506)。做到每人限领、发放有数量、计算使用率到店率更简便。

　　肯德基和支付宝信息相互链接，「老顾客营销」执行成本更低，玩法也更多，也就是CRM。

　　数量限定：「消费满五次送1次」，不用再带集点卡了，手机帮你记。

　　金额限定：针对消费多次、消费金额高的顾客推出特别的「优待VIP券」，可以直接筛选出顾客到店。

　　活动限定：让你为脆皮鸡和原味鸡「投票」，投票后直接送你不同的折扣券。

　　沉默唤醒：针对「好久没有消费记录的顾客」，推送信息在店内用余额宝支付送上校鸡块。年龄限定：儿童节给买过儿童餐的顾客推「专属优惠」，青年节给30岁以下顾客推专属优惠，专属生日优惠券。

　　就这样。

　　P.S.

　　而从支付宝现场支付的布局推广顺序来看，他们找肯德基合作一点也不意外，毕竟肯德基在国内店多影响力最大。

　　一开始是连锁便利店（全家可的）后来是连锁零食店（来伊份、一鸣鲜奶）再后来是连锁超市（华润万家、欧尚）现在找连锁餐厅咯← ← ←

　　P.S.2

　　水泥甜筒是这个。

　　看了一圈答案，难道知乎没有圈内人士？

　　这个项目当时我作为线下收单机构代表与百胜接洽过，我就回答一下该问题:

　　首先:支付宝与百胜的合作仅是一种移动支付形态，还是没有解决百胜银行卡的问题，所以放在一起谈没有比较意义。

　　其次:银行卡收单受理方面，线下收单机构能吃下百胜全国门店的为数不多，最大的那家正好服务于麦当劳，且签署了排他协议，而其他机构很难能满足百胜，而百胜对效率、形态、服务要求较高，于是至今没有机构解决银行卡收单问题。

　　百胜:怪我咯。

　　------------2015-7-2补充----------------

　　顺便说一下二者的效率：

　　支付宝的流程：用户启用支付宝->选择付款码->收银员扫码->平台信息交互->输入密码(如果金额超过500需要输入)->显示结果->结束（不好意思，付款码写出了当面付，感谢大家指出）

　　麦当劳银行卡收单模式:刷卡->输入密码（借记卡和大部分贷记卡）->平台信息交互->显示结果->结束

　　可以看出，2个流程主要差别在于客户身份信息获取(扫码与刷卡)、是否输密，我们逐一分析：

　　客户身份信息获取方面：

　　saom。

　　输入密码的环节则对银行卡较为不利，因为大部分银行卡都需要输入。

　　综上：

　　正常流程（不考虑银行卡电子现金、山寨手机、大额消费的情况）支付宝可略胜3s左右的时间（主要在密码输入），但是这个时间并没有什么卵用，所以提效率的也是扯蛋。

　　------------2015-7-3补充----------------

　　看到有人提成本，那么我们来聊聊成本，我把商户的主要成本建一个表：

　　硬件成本通常都会找一家银行买单(银行有资金沉淀会根据成本对硬件买单)，银行卡收单的运维成本有专业化服务补贴，所以对于商户来说主要的成本在于通道费用，从明面上看支付宝明显占优，但是银行卡收单成本是可视对象进行变更的，而且相对于现金的管理成本，这个费用完全可以接受，所以说讨论成本的答主也离题了。

　　注1：肯德基的扫描枪我没见过，外企在供应链方面通常是签署国际采购合同，所以预计symbol比较有可能入选，在综合性能上350~500的价位比较符合实际要求。

　　注2：采用的是惠尔丰的vx680带电子签名阉割版，这个型号完整版本在2013年价格1200+，现在已经暴跌到700左右，删除一些必要的模块如SIM卡(150)、打印机(100)预计成本会减少250左右，支架价格预计在50左右。

　　这样的问题，一定会引来很多利益相关者，过来推荐具体品牌的。

　　我就不推荐具体品牌了，说一下如何挑选吧。

　　为了尽可能的通俗易懂、深入浅出，我将挑选要点总结为了三部分，相信在读完本文后，你对如何挑选已了然于胸。

　　首先，是正规；

　　其次，在正规的基础上要长久稳定可靠；

　　第三，在前两者的基础上，费率越低越好。

　　后两个部分，在展开阐述时，每一部分又分为了几个小部分，为了使条理更清晰直观，我先梳理一下导读脉络，如果你已经对某个部分的内容比较熟悉了，就可以跳过这一部分，直接看另外部分的内容。

　　导读脉络：

　　第一部分：正规　　⑴ “一清机”，“二清机”　　⑵ “自营品牌”，“包盘（外包）品牌”第二部分：长久稳定可靠　　⑴ 消费不“跳码”，不“套码”　　⑵ 非虚假商户　　⑶ 当地商户　　⑷ 提现及时到账　　⑸ 费率长期不变，不偷改费率第三部分：费率下限　　⑴ “96费改”到底是什么？　　⑵ 真正的费率下限在哪里？　　⑶ 国家规定POS机的最低费率0.6%吗？　　⑷ 2018年下半年各大品牌费率上调的原因是什么？　　⑸ 2020年各大品牌的费率策略是什么？

　　怎么才算正规呢？

　　正规是指开展POS机业务的企业，要具有中国人民银行颁布的《中华人民共和国支付业务许可证》，即我们通常所讲的具有央行的支付牌照。

　　那这个牌照从哪里查询呢？

　　既然是央行颁布的，那我们自然要到央行的官方网站上查询，直达链接：

　　http://www.pbc.gov.cn/zhengwugongkai/127924/128041/2951606/1923625/1923629/index.html央行官网支付牌照查询页面

　　在这个“已获许可机构（支付机构）”的页面上，我们看到，支付宝、银联、财付通等我们所熟悉的企业也都在持有牌照之列。

　　我们以支付宝为例，点开支付宝这一栏，我们看到业务类型中有“银行卡收单”这一项——凡是要开展POS机业务的企业，支付牌照当中都要具有“银行卡收单”这个业务类型。

　　以支付宝为例

　　具有央行支付牌照的POS机，即是我们通常讲的“一清机”，全称为“一次性清算机具”，其资金清算流程共4步：

　　①用户信用卡-->②一清机-->③银联、银行、三方支付公司（POS机企业）-->④用户储蓄卡。

　　而“二清机”呢，全称为“二次性清算机具”，其资金清算流程共5步：

　　①用户信用卡-->②一清机-->③银联、银行、三方支付公司（POS机企业）-->④某公司或个人账户（私人账户）-->⑤用户储蓄卡。

　　“二清机”不具备央行的支付牌照，用户刷卡后的资金，在经过银联、银行、三方支付公司的清算之后，要先流入别人的私人账户，再由别人转给你。

　　多出的这一步骤，用户的资金已脱离了监管，一旦此公司或个人携款跑路，用户即面临资金损失的巨大风险。

　　而“一清机”为什么安全呢？

　　通过查询《中国人民银行令〔2010〕第2号（非金融机构支付服务管理办法）》，官网直达链接：

　　http://www.pbc.gov.cn//tiaofasi/144941/144957/2845832/index.html

　　我们得知：

　　要获得央行的支付牌照，企业本身要具备【拟在全国范围内从事支付业务，注册资本最低限额1亿元人民币；拟在省（自治区、直辖市）范围内从事支付业务，注册资本最低限额3千万元人民币。注册资本最低限额为实缴货币资本。连续为金融机构或电子商务活动提供信息处理支持服务2年以上。连续盈利2年以上。。。等几十条】一系列严格苛刻的条件，才有可能审核通过。

　　且“一清机”企业，在业务开展时，还要向央行缴纳巨额的备付金，以抵御风险。

　　什么意思呢？就是说，假如“一清机”企业，真的出现风险了，那么还有央行来为用户兜底，保全用户的资金安全。

　　因此，“一清机”的用户，完全不用担心资金安全问题。

　　如果你细心查询，也会发现，用户资金损失的案例，全部来源于“二清机”。

　　至此，我们搞清楚了“一清机”与“二清机”的区别，武汉选择POS机时，我们要选择具有央行支付牌照的“一清机”。

　　而“一清机”，虽然不用担心资金安全问题，但通过贴吧、论坛等用户聚集地的反馈来看，很多品牌会出现资金延迟到账等情况（当然，银行卡收单市场竞争激烈，不排除水军恶意抹黑的情况）。

　　提现延迟到账，很多品牌时常出现

　　虽然理性上，我们知道资金丢不了，但延迟到账，不仅让用户提心吊胆，而且往往会扰乱用户的资金安排计划，让用户感到糟心。

　　因此，即使是“一清机”，也有优劣之分，我们要参考各渠道的资讯，慎重挑选。

　　需要注意的是，要武汉查询某POS机，是否是具有支付牌照的“一清机”，我们在央行官网的检索框内，要输入推出这款POS机的公司名称，而不是具体的武汉POS机品牌名称。

　　要搜支付公司名称，非POS机品牌名称

　　例如，北京某某某支付服务有限公司，推出的一款武汉POS机，品牌名叫“呵呵呵”，你要查它是不是“一清机”，不能搜“呵呵呵”，而是搜“某某某”。

　　因为，绝大部分支付公司推出的武汉POS机，品牌名称与公司名称并不相同，如果你搜的是品牌名，往往是查不到支付牌照的。

　　而且，很多支付公司，为了循环“割韭菜”，更是会先后推出多个子品牌的POS机，而普通用户一时间很难搞清楚，往往也不知从何查起（关于“割韭菜”套路，在本文第二、第三部分内容中展开，详细阐述）。

　　简单来说，只要具有支付牌照，即“一清机”，就是武汉正规的POS机。

　　但只要是正规的POS机，我们就可以随便办理一台使用了吗？

　　显然不是，即使是“一清机”，也分支付公司“自营品牌”、“包盘（外包）品牌”两类产品。

　　简单来说，自营品牌，就是支付公司自己经营的品牌；包盘（外包）品牌，是本身无支付牌照的第三方，借助支付公司的支付渠道，让支付公司包装出一个独立的品牌，供第三方独立运营。

　　需要注意的是，包盘（外包）品牌，类似于“贴牌”产品，但依然是“一清机”，与“二清机”有着本质上的区别。

　　但是，包盘（外包）品牌，既然是第三方独立运营，那么就意味着该品牌POS机的用户，在使用中，一旦出现代理商无法解决的问题时，最多只能找该第三方解决——而支付公司，并不直接负责该品牌用户的售后服务。

　　对普通用户而言，不管从哪个方面来看，自营品牌，都相对更加安全、稳定、靠谱。

　　由于POS机品牌层出不穷，自营、包盘产品鱼龙混杂。绝大部分包盘产品，隐藏极深，别说是普通用户，就连很多包盘产品的代理商，也并不知道自己所代理的品牌，是包盘产品（知道的话可能就不会选择代理了）。

　　如果你在筛选POS机时，无法判断出某款产品是自营的还是包盘的，也可关注公众号“持卡人安全手册”，该公众号提供自营、包盘品牌查询服务。

　　另外，在“一清机”的基础上，我们还要从多个方面进行筛选。

　　我们继续往下看，第二部分。

　　在央行官网的支付牌照查询页面，我们看到，截止本文发布时，持有支付牌照的企业有237家。

　　目前持有支付牌照的企业为237家

　　而很多企业，又会陆续推出多个子品牌POS机，因此，目前的收单市场上，POS机的品牌已有数百个之多。

　　这些POS机良莠不齐，如果想要挑选一台理想的POS机，确实需要我们花费很多工夫，去多方位深入考察。

　　很多朋友在找我武汉推荐POS机时，往往脱口而出：“这个牌子我怎么没听过？”

　　你没听过，太正常了——别说你没听说过，即使是银行卡收单业内人员，能对这数百品牌一一听过、了解过的，也是凤毛麟角。

　　普通用户，耳熟能详的也就三五个品牌，了解超过十个的都比较少见。

　　那面对这数百品牌，我们该怎么选择呢？很多朋友还是一头雾水，不知从何下手。

　　为什么迷茫？因为对筛选群体的过滤条件，还不清晰、不明确。

　　怎么才算“长久稳定可靠”呢？5个条件：

　　⑴ 消费不“跳码”，不“套码”　　⑵ 非虚假商户　　⑶ 当地商户　　⑷ 提现及时到账　　⑸ 费率长期不变，不偷改费率

　　在“一清机”的基础上，我们从这5个方面。来进一步筛选。

　　MCC全称是Merchant Category Code，也称商户类别码。由收单机构为特约商户设置，商户编码格式（商户号格式），银行卡收单管理办法规定，商户号为15位：机构代码（3位）+地区代码（4位）+商户类型（4位）+商户顺序号（4位）。 　　收单机构为特约商户设定的商户类别码必须与商户的主营业务保持一致。

　　根据中国银联的定义， 我们得以知晓——商户类别码（简称MCC），就是商户编号当中的商户类型那4位（商户编号的第8-11位）。

　　通过《银联卡特约商户类别码使用细则》，我们得知：目前规定的MCC有267个。

　　而根据《国家发展改革委 中国人民银行 关于完善银行卡刷卡手续费定价机制的通知 （发改价格〔2016〕557号）》，目前国家把所有特约商户分为了四大类：标准类、优惠类、减免类、特殊类。

　　也就是说，所有MCC都被分为了四大类：标准类、优惠类、减免类、特殊类。

　　那“跳码”是什么概念呢？

　　简单来讲，“跳码”跳的就是MCC码，本来持卡人消费的是标准类商户，结果被支付公司改为了优惠类或减免类商户，称之为“跳码”。

　　那“套码”是什么概念呢？

　　“套码”是指商户的MCC码，与商户的主营业务不一致。

　　通常，我们能看到商户编号的地方，是在我们消费过后的纸质签购单或电子签购单上面。

　　但是，支付公司通过技术手段，可以在签购单上作假，即你在签购单上看到的商户名称跟商户编号，不一定是你实际交易的商户信息。

　　那么，有没有地方可以查看到100%真实的商户编号与商户名称呢？

　　有，下载银联云闪付APP，中国银联官网下载地址：

　　【云闪付官网】中国银联手机闪付_快捷支付-云闪付APP下载

　　将银行卡绑定进去，之后该银行卡的每笔消费，你都可以从银联云闪付APP中，立即看到该笔消费的真实商户编号与商户名称。

　　为了佐证本文，我们随手翻了几个POS机品牌的贴吧，以及一些信用卡论坛，果不其然，几乎每个地方，都有大量用户在反馈被“跳码”坑。

　　【为防止水军或广告嫌疑，以下截图当中，凡是出现POS机品牌字样的地方，以及商户编号中（前3位数字）的机构代码，我们全部涂抹覆盖】

　　“跳码”，很多品牌坑你没商量

　　例如以下截图的这两位。

　　其中一位，刷卡后POS机的签购单上，显示的商户名称，是“大连市中山区香格里拉酒店”。

　　酒店的商户类型（MCC），本应该是7011或5812，属于标准类商户，但签购单上显示的商户类型却是5411......

　　5411是“大型仓储式超级市场”，属于优惠类商户！

　　在该用户晒出的云闪付APP截图上，也明确显示了该笔交易的商户，是超市类型。

　　通过云闪付APP，我们也赫然发现，该笔交易商户的真实名称，竟然是“大连市百瑞服饰”，而不是签购单上显示的“大连市中山区香格里拉酒店”！

　　此例是跳到优惠类商户：5411（大型仓储式超级市场）

　　另一位，刷卡后POS机的签购单上，显示的商户名称是某珠宝类商户。

　　珠宝类商户的商户类型（MCC），本应该是5094，属于标准类商户。

　　但该笔交易，在云闪付APP上也现了原形：其真实商户类型，居然是5541......

　　5541是“加油站、服务站”，属于优惠类商户！云闪付APP上，也明确显示了该笔交易的商户，是加油类型。

　　而该笔交易的真实商户名称，也不是某珠宝类商户，而是“福建省致青春酒店”！

　　此例是跳到优惠类商户：5541（加油站、服务站）

　　通过上述二例，我们不难看出，不管支付公司玩什么猫腻，我们都能通过云闪付APP，看到每笔交易的真实商户类别，和真实商户名称，从而一举识破支付公司的伎俩。

　　另外，前面那一例交易，“大连市百瑞服饰”，就商户名称来讲，其主营业务应该是服饰类，服饰类的MCC有：5611；5621；5631；5641；5651；5655；5661；5681；5691；5697；5699；5949。

　　然而，我们通过云闪付APP看到，该商户的MCC是5411，超市类。显然，该商户名称与商户类型，并不对应。

　　后面那一例交易，“福建省致青春酒店”，就商户名称来讲，其主营业务应该是酒店，酒店的MCC有：7011；5812。

　　而云闪付APP上显示了，该商户的MCC是5541，加油站类......这显然突破了我们的认知常识。

　　不过，也许该酒店真的也经营加油站呢，本着严谨的态度，我们不妨查询一下该商户的工商信息，看看其经营范围当中，是否包含了加油站。

　　然而，令人遗憾的是，“大连市百瑞服饰”和“福建省致青春酒店”，这两个商户名称，不是规范的企业名称。不管是从国家企业信用信息公示系统，还是从百度等处，多方面搜索，均没有查询到其真实有效的信息。

　　由此，我们基本可以得出，这两笔交易的商户，均为该支付公司利用技术手段，捏造的虚假商户。

　　而商户类别与商户名称，驴唇不对马嘴，完全对应不起来，这又是另外一个问题——“套码”。

　　综上，这两笔交易，均出现了三个极其严重的问题：①“跳码”②虚假商户③“套码”。

　　拜托您造假时走点心行吗，如此糙劣的造假是要多么敷衍用户......

　　而一款合格的POS机，不应该出现“跳码”、“套码”的情况。

　　持卡人刷卡消费的商户，在银联电子账单、签购单、银联云闪付APP、银行卡APP等所有地方，显示的信息，都应该是一致的。且商户主营业务与MCC正确对应。

　　而且，在标准类商户里刷卡消费，几乎所有银行都会给予持卡人积分奖励。

　　例如以下消费示例：

　　浦发，刷卡消费后的银联电子账单浦发，刷卡消费后的签购单浦发，刷卡消费后，在云闪付APP上的显示浦发，此笔刷卡消费，获得的积分奖励

　　很多支付公司比较鸡贼，刷万元以下的中小额时不“跳码”、不“套码”，让你误以为他“忠厚纯良”，一旦你刷万元以上，手续费多的时候，就开始偷着跳了。

　　当然，各支付公司鸡贼的程度均不一样——

　　按交易金额跳，有的是万元以上才开始跳，有的则是千元以上就开信用卡的好处始跳，还有不管多少金额都跳的......

　　按交易次数跳，有“跳码”比例20%的，有50%的，还有100%的......

　　按时间跨度跳，有前期不跳后期跳的，还有从呱呱坠地时就开始跳的......

　　数不清的品牌，在玩着数不清种花样的“跳码”，以至于很多用户，在用过多个品牌都“跳码”后，就认定这个行业内不存在完全不“跳码”的POS机，认定每个品牌都会跳，只不过或多或少而已。

　　哪怕是专门联系我，让我推荐POS机的一些朋友当中，也有个别几位，在我明确告知其“某几款POS机是100%不跳码的”之后，亦不信。

　　因为他用过的都“跳码”，很多代理商信誓旦旦地说自己代理的品牌不跳，结果也都跳。在被骗过几次之后，他已不再相信有100%不“跳码”的机器了......

　　“跳码”猖狂，业内乱象纷纷，导致很多用户对整个行业的信任与好感，都已降至冰点，呜呼哀哉！

　　回到上述示例中，我们看到，该笔消费的金额，虽然高达两万多元，却并没有“跳码”坑用户。

　　而发卡行（浦发银行）也对持卡人的此笔消费，给予了积分奖励。

　　我们

　　pos机跳码是什么意思建行，手机闪付消费后的银联电子账单个人移动pos机建行，手机闪付消费后的签购单建行，手机闪付消费后，在云闪付APP上的显示建行，此笔手机闪付消费，获得的积分奖励——双倍积分

　　我们看建行卡的这笔消费，银联电子账单和签购单上的卡号，跟银联云闪付APP和建行APP上显示的不一致，这是为什么呢？

　　因为这笔交易，用的支付方式是手机闪付。中国银联官网关于手机闪付的介绍：

　　手机闪付

　　我们在首次使用手机闪付之前，需要将付款银行卡，先绑定到手机PAY支付软件里。在绑定时，手机PAY支付软件会给银行卡，自动生成一个对应的虚拟卡号。

　　之后我们使用手机闪付付款，银联电子账单和签购单上，显示的就是付款银行卡所对应的那个虚拟卡号。

　　这笔交易，走的是银联云闪付活动通道，费率0.25%，但我们看到，发卡行（建设银行）也对持卡人的此笔消费，给予了积分奖励，且是双倍积分！

　　而且，不管是从国家企业信用信息公示系统还是百度，我们均能查询到该商户的明确信息，消费真实可靠。

　　国家企业信用信息公示系统，查询到该商户，消费真实可靠百度查询到该商户，消费真实可靠

　　看到这里，你也可以立即掏出手机，在银联云闪付APP中，查看一下每笔交易的MCC——

　　除非你事先已悉知，该笔交易的商户，是以下图示内的类型，否则，商户编号中，出现以下图示内的MCC，则意味着此笔交易，你被“跳码”了。

　　优惠类、减免类商户的MCC码

　　注意：该图出处为中国银联官网，但此图中未包含特殊类商户：8651；9211；9222；9223；9311；9399；3998；4112；5960；6300；4458；9498。

　　【关于所有类型商户的详细阐述，参见本文第三部分：费率下限】

　　而每个MCC所表示的具体商户类型，我们可以到中国银联官网的MCC查询网址，输入MCC进行查询，例如输入：5812。

　　中国银联官方MCC查询网址：

　　MCC查询中国银联官方MCC查询

　　前文中，我们详细阐述了“跳码”“套码”的概念、及业内现状，那么，为什么绝大部分支付公司，都要“跳码”“套码”呢？

　　简单来说——

　　标准类商户的刷卡手续费，银行分到的最多，支付公司分到的相对最少；优惠类商户的刷卡手续费，银行分到的相对较少，支付公司分到的相对较多；特殊类商户的刷卡手续费，银行只分到1.5元/笔，银联分到0.3元/笔，其余的都被支付公司拿走；减免类商户的刷卡手续费，银行和银联一分拿不到，全部被支付公司拿走。

　　【关于标准类、优惠类、特殊类、减免类商户费率的详细说明，参见本文第三部分：费率下限】

　　支付公司通过“跳码”“套码”，从而可以吃掉手续费中的大部分甚至全部。而对应的，银行只能少吃甚至吃不到手续费。

　　而银行，如果长期被“饿着”，肯定不乐意。不乐意就可能对持卡人进行降额、甚至是封卡的操作。这便是支付公司“跳码”“套码”，给持卡人所造成的严重危害。

　　另外说一下信用卡积分——

　　我们都知道，信用卡积分，可以在积分商城里兑换商品、兑换航空里程，在银行合作的商户里抵扣现金等，有一系列的用处。

　　信用卡积分，是银行对持卡人用卡消费后（给银行带来交易手续费收益）的奖励。

　　由于标准类商户下的刷卡手续费，银行吃到的比例最大，所以各家银行，几乎都会给予持卡人积分奖励，以鼓励用户多在标准类商户下刷卡消费。

　　而优惠类、特殊类、减免类商户下的刷卡手续费，银行吃到的比例较少，甚至一分吃不到——所以优惠类商户下的刷卡消费，只有部分银行给积分；而特殊类、减免类商户下的刷卡消费，几乎所有银行都不给积分。

　　粗暴地看，给不给积分，是消费商户是否优质的一种体现。

　　但需要注意的是，有些标准类商户，例如5013、5021、5039等批发类MCC，由于受历史费率政策的影响，直至现在，几乎所有银行，都还是不给积分。

　　如果你交易到这些商户，也不必担心。因为现在，这些商户都是标准类商户，在这些商户下的刷卡手续费，银行吃到的比例，也都是最大的。除了没有积分之外，跟你交易其他标准类商户，并没有不同之处。

　　另外注意：各银行积分政策不是一成不变的，时有调整，给不给积分、给单倍积分还是给多倍，都以银行当前政策为准。

　　如果搞不清楚，可以直接打各银行客服电话咨询，或者关注公众号“持卡人安全手册”，该公众号定期收录、更新各银行最新积分政策的原文（官方）地址，以及持卡人日常必备的其他一些（官方）查询数据，可一键查询，方便实用。

　　除了留意是否“跳码”“套码”外，我们还需要注意，交易商户是否为虚假商户。

　　怎么判断呢？

　　前文中我们讲过，银联云闪付APP，能够显示每笔交易的真实商户名称。我们登录国家企业信用信息公示系统，官网总站链接：

　　http://www.gsxt.gov.cn/

　　查询所交易商户的名称，如果查不到相关信息，那么基本可以确定，该笔交易的商户是一个虚假商户。

　　小细节：国家企业信用信息公示系统的总站，经常打不开。

　　http://sd.gsxt.gov.cn/index.html

　　这是山东分站网址，进入后，点击首页上方的“导航”，可切换至其他各省分站，从而查询各省工商数据。

　　或使用该系统的官方微信小程序。

　　国家企业信用信息公示系统 - 微信小程序

　　要注意，正规的商户名称，一般是企业名称，或以“企业名称+主营业务”这样的方式命名。

　　但是，有很多支付公司，商户资料并不是严格的工商信息录入，商户名称不是规范的企业名称。

　　例如，企业名称“北京新华生物科技有限公司”，可能存在下列几种商户名称：

　　北京新华生物科技有限公司（规范）北京新华生物科技有限公司化妆品销售（规范）北京市新华生物科技有限公司（多一个“市”字，不规范）北京新华生物有限公司（变成另外一家企业名称了，不规范）北京新华科技有限公司（变成另外一家企业名称了，不规范）北京新华生物科技（少字，不规范）北京新华有限公司（少字，不规范）北京新华生物科技化妆品销售（少字，不规范）北京新华有限公司化妆品销售（少字，不规范）新华生物科技有限公司（地域模糊，不规范）新华化妆品销售（地域模糊+少字，不规范）

　　在国家企业信用信息公示系统里，你可以输入“北京新华生物科技有限公司”——企业名称全称，或只输入“北京 新华”这样的关键字，进行查询。

　　如果你交易的商户是名称2，一定要记得，企业名称后面的“化妆品销售”这几个字，不能一并输进搜索框进行搜索。如果输入，则即使该企业是真实存在的，也极有可能查询不到任何信息。

　　切记：只搜企业名称或企业名称中的关键字，不要输入其他多余的字。非连续的关键字词，中间空格隔开。

　　而且，更推荐搜关键字，而不是企业名全称。

　　因为在商户名称不规范的情况下，你将这些不规范的名称，直接复制粘贴进国家企业信用信息公示系统的搜索框，进行搜索，则很有可能是查不到对应信息的。

　　尤其是名称10——全国几百个城市，每个城市都可能有一个“新华生物科技有限公司”——不加地域前缀的商户名称，都是耍流氓。

　　如果我们交易的商户，在国家企业信用信息公示系统中查询不到信息，此时为了保险起见，我们还可以百度此商户名，或通过其他搜索引擎进行多方面搜索。

　　如果各渠道，均查不到相关信息，那基本可以确定，该商户为虚假商户。

　　有的朋友跟我说，我推荐的个人使用的POS机，也不是100%真实商户，他交易过的某个商户，他查企业名称查不到。

　　我问他从哪里查的，回答我说从什么“天眼查”“启信宝”“企查查”这样的地方查询的——还特意强调他充了查询网站的会员......

　　我说你去国家企业信用信息公示系统中查询，他去一查，果然查到了。

　　拜托！你以为这些第三方制作的各种查询网站、APP、公众号、小程序等，他们上面的资料是怎么来的？都是从国家企业信用信息公示系统里采集的啊！

　　全国的企业，都至少一年一度，要在国家企业信用信息公示系统中，进行企业公示信息的填报、更新。

　　各地工商局新注册、变更、注销等企业信息也都是第一时间报送至国家企业信用信息公示系统中，资料备档供大众查询。

　　因此，国家企业信用信息公示系统里面中的工商信息，必然是最新、最全的。

　　而第三方制作的各种查询网站、APP、公众号、小程序等，质量良莠不齐，它们从国家企业信用信息公示系统中采集资料，首先的问题是，资料采集的未必全面。

　　其次，即使能够采集全面，也改变不了资料更新必然要慢于国家企业信用信息公示系统的事实（这不废话么，你的数据来源于他，当然是他先有了，你才能有）。

　　有朋友留意到，我在各篇文章中，给出的支付牌照查询网址，MCC查询网址，企业信息查询网址，“96费改”相关文件查询网址等，都是国家政府部门的官方查询入口。

　　从这些入口当中，你查阅到的都是真正权威的官方数据，而不是经过三教九流、各怀利益的某些个人，或第三方公司采集转载后的二手数据。

　　二手数据你永远无法得知它是否100%正确！

　　嗯，说到这里不免有些激动——经常有朋友让我推荐POS机，推荐完之后，他闷头查了半天，然后跟我说，他查过了，怎么跟我说的不一样？我问他从哪里查的——他给我截图了某个公众号上的一段文字......

　　拜托！我提供给你的，是国家政府部门的官方数据，而你跟我说，隔壁王二麻子说不是这样的......

　　那么话又说回来，为什么很多支付公司会有“虚假商户”呢？

　　由于涉及敏感，我们只简单说两点：

　　一是极大填充了商户池的数量，吸引各地用户使用。

　　二是方便“跳码”“套码”操作，进一步攫取刷卡手续费。

　　而“虚假商户”，给持卡人造成的危害，则是相对更容易被发卡行风控，埋下降额、封卡等隐患。

　　这个概念怎么理解呢，我们举例来讲。

　　假如你在北京长期居住，那么你信用卡的日常消费，衣食住行等都是北京的商户。这是正常的消费情形，没有问题。

　　而如果你的信用卡“遇机不淑”，上笔刷卡消费的商户是北京的，下笔就变成了上海的，再下笔又变成了广州的——全国各地满天飞（业内称之为“商户不落地”），这种情况，你就要注意了：

　　频繁“瞬移”，容易触发银行系统风控，让银行怀疑你的信用卡，要么“被盗刷”，要么“不合规用卡”。

　　而不管是哪种情况，都容易导致银行将你列入“风险用户”，从而致使信用卡长时间不提额，甚至遭至降额、封卡等厄运。

　　而品质好的POS机，每笔交易都是当地商户，不会出现商户不落地的情形。

　　2018年八月份的时候，某品牌出现了技术故障，几乎全部用户提现都不到账，没过两天，网络上便充满了该品牌用户的恐慌情绪，各种谣言也纷纷扬扬。

　　而推出该品牌的支付公司，技术乏力，直至半个多月后故障才解决，用户之前没到账的资金，也都陆续到账。只不过如此长时间的不到账，用户提心吊胆，致使该支付公司的口碑严重崩塌。

　　即使到现在，也依然有很多品牌，偶尔会出现延迟到账的情况。

　　但就“一清机”来讲，资金层面出现问题的可能性极低（缘由参见本文第一部分：正规），延迟到账，基本都是技术层面的问题。

　　例如，结算通道拥挤、交易网络波动等情况，都有可能导致大面积用户延迟到账，但一般延迟几分钟或几小时后，就会自动到账。

　　如果是需要人工维修的故障，支付公司一般也能在数小时，甚至数分钟内解决。像2018年那种数日才解决的情况，已基本不会发生。

　　除了这种影响大面积用户的故障外，在使用实时到账的POS机时，个别用户，偶尔也会碰到一些小故障。

　　例如，某笔交易卡在了某一个交易节点上，交易状态不明确，导致需要次工作日，银联系统对账后，才到账。

　　个别用户，有时还会碰到一些更罕见的交易故障。例如“单边账”，这种故障，银联规定的处理流程是15个工作日（一般7个工作日内就到账了，超过15个工作日可发起追查）。

　　从刷卡到到账，整个交易环节中，经过的路由节点很多，任何一个节点的网络出现波动、卡顿，都有可能导致交易状态异常。

　　因此很多时候，交易未及时到账、或交易异常，并非都是支付公司的锅——毕竟在整个交易环节中，支付公司只是其中一环，如果故障是由其他环节导致的，支付公司也无可奈何。

　　但不管是哪类原因导致的故障，普通用户，都难以区分且不知如何处理，而支付公司，又不可能保证永久不出现任何故障。因此，POS机代理商，实际上也要承担一部分售后服务的工作。

　　好的代理商，能够及时、迅捷地协助用户，解决交易中遇到的绝大部分问题。

　　很多支付公司前期开拓市场时，费率设置比较低，一旦市场具有一定规模了，便开始上涨交易费率，收割韭菜。

　　更有甚者，用户刷卡费率上涨，代理结算费率也上涨，双向收割。

　　割得差不多了，品牌做臭了，就再推出另外的子品牌，继续循环这个套路，不断“割韭菜”。

　　为了利益，不惜砸自己的招牌，坑用户、坑代理——但这又有什么关系呢？某家支付公司，在臭名昭著之后，甚至把公司名字也改了，换张脸皮再继续搞......

　　“跳码”、“套码”、虚假商户、“商户不落地”、费率上涨等，这些卑劣品质，对用户信用卡、及用户其他利益的严重伤害，很多代理商的心里，其实非常清楚。

　　而哪些品牌有这些卑劣品质，大部分资深代理商，心里其实也清楚。

　　但是，知道的再清楚，很多代理商，也依然会选择这些品牌，进行代理推广。

　　为什么呢？因为市场竞争日趋激烈，很多支付公司，为了争夺市场，不惜前期亏本烧钱，推出“低结算、高返现”的激进代理政策。

　　重赏之下必有勇夫，在激进政策的诱惑下，很多代理商，不再考虑产品是否劣质，也不管后期费率是否上涨，一头闷进去，就开始代理推广，先拿到眼前的利益再说......

　　而做支付不是做慈善，支付公司前期烧的钱，后期必然要通过“跳码”、涨价等手段进行收割，快速回本回血。

　　好的机器，能够保持交易费率长期不变，也不会偷偷上调费率。

　　至此，我们明确了“长久稳定可靠”的5个过滤条件，但面对数百个品牌，我们不可能每个品牌都办上一台去体验、去试错，如此庞大的数量，时间成本及试错损失，都是我们无法承受的。

　　如果你时间尚且充裕的情况下，多浏览POS机相关论坛、贴吧、社群等用户聚集地，翻翻历史帖子，卡着上述5个过滤条件进行摸排筛选，大概率也能避免踏坑。

　　在阐述这四部分之前，我们先看一下以下三张截图。

　　这位朋友在某问答平台上只回答关于POS机、信用卡的问题，他的51个回答我一一翻阅之后，发现几乎所有回答的唯一区别就是：

　　当他代理0.6%费率的POS机时，就吓唬用户低于0.6%的不能用；

　　当他代理0.55%费率的POS机时，就吓唬用户低于0.55%的千万不能用。

　　而类似这样的问答，充斥在各大网站、论坛的相关板块上。

　　换汤不换药的51个回答代理0.6%的品牌时，就说低于0.6%的不能用代理0.55%的品牌时，就说低于0.55%的不能用

　　经常有代理商在与我交流时，会说：费率低于xx的不安全、不能做/代理。

　　而xx这个数值，每个人说得都不尽相同，我问对方依据是什么，却往往答不上来。

　　很多朋友也曾问我：不是说“96费改”之后国家规定最低费率0.6%么？

　　我问谁告诉你的，答曰其他代理商说的——很遗憾，凡是这么说的，都是人云亦云、没有真正看过“96费改”政策原文的。

　　如果看过政策原文，其实也就真正搞明白了“费率下限”到底在哪里。

　　“96费改”是指《国家发展改革委 中国人民银行 关于完善银行卡刷卡手续费定价机制的通知 （发改价格〔2016〕557号）》，本通知的内容规定于2016年9月6日起实施，俗称“96费改”。

　　政策原文在国家发改委官方网站，我们先上原文链接：

　　【关于完善银行卡刷卡手续费定价机制的通知(发改价格〔2016〕557号)】-国家发展和改革委员会

　　文中的收单机构即支付公司，发卡机构即发卡银行，清算机构即银联、网联等。

　　我们看到，之前不同的商户类别（即MCC类别）所收取的手续费不同，“96费改”后把商户分为了四大类：标准类、优惠类、减免类、特殊类。

　　“96费改”官网原文

　　******小分割线******

　　我们先看标准类：优惠类、减免类、特殊类三类中没有提及的其他所有MCC都是标准类。

　　标准类商户名下的信用卡交易，收单机构要给发卡机构0.45%，给清算机构0.0325%封顶3.25元，还要再给清算机构“品牌服务费”0.02%。

　　交易金额不超过1万元时，收单机构的清算成本为：0.45%+0.0325%+0.02%=0.5025%，刷1万元也就是50.25元；

　　交易金额超过1万元时，收单机构的清算成本为：0.45%+3.25元+0.02%=0.47%+3.25元。

　　但用户日常使用中，刷卡额有高有低，每笔刷卡不可能一直保持万元以内或者万元以上。为了保证所有情况下的清算都不亏本，收单机构对外的“结算下限”一般是0.5025%。

　　******小分割线******

　　标准类商户名下的借记卡交易，收单机构要给发卡机构0.35%封顶13元，给清算机构0.0325%封顶3.25元，给清算机构的“品牌服务费”目前暂免。

　　为了保证所有情况下的清算都不亏本，收单机构对外的“结算下限”是：0.35%封顶13元+0.0325%封顶3.25元=0.3825%封顶16.25元。

　　******小分割线******

　　我们再看优惠类：4111、4121、4131、4511、4784、4900、5411、5541、5542。

　　优惠类商户名下的信用卡交易，收单机构要给发卡机构0.351%，给清算机构0.0254%封顶2.54元，还要再给清算机构“品牌服务费”0.02%。

　　交易金额不超过1万元时，收单机构的清算成本为：0.351%+0.0254%+0.02%=0.3964%，刷1万元也就是39.64元；

　　交易金额超过1万元时，收单机构的清算成本为：0.351%+2.54元+0.02%=0.371%+2.54元。

　　同样的，用户日常使用中，刷卡额有高有低，每笔刷卡不可能一直保持万元以内或者万元以上，为了保证所有情况下的清算都不亏本，收单机构对外的“结算下限”一般是0.3964%。

　　******小分割线******

　　优惠类商户名下的借记卡交易，收单机构要给发卡机构0.273%封顶10.14元，给清算机构0.0254%封顶2.54元，给清算机构的“品牌服务费”目前暂免。

　　为了保证所有情况下的清算都不亏本，收单机构对外的“结算下限”是： 0.273%封顶10.14元+0.0254%封顶2.54元=0.2984%封顶12.68元。

　　******小分割线******

　　特殊类：8651、9211、9222、9223、9311、9399、3998、4112、5960、6300、4458、9498。

　　特殊类商户名下的信用卡或借记卡交易，收单机构给发卡机构：1.5元，给银联：0.3元。

　　收单机构的清算成本为：1.5元+0.3元=1.8元。

　　******小分割线******

　　减免类：8062、8011、8021、8031、8041、8042、8049、8099。

　　减免类所有费用为0元。

　　******最后一条小分割线******

　　上文中，我们通过“96费改”的政府定价，计算出了收单机构的各项清算成本，以及对外的“结算下限”。

　　但我们要清楚的是，在“结算下限”之上，还要加上收单机构的各种运营成本、收单机构的盈利要求、代理商的各种运营成本、代理商的盈利要求。

　　我们将其公式化：

　　POS机费率=“结算下限” + 收单机构运营成本 + 收单机构盈利要求 + 代理商运营成本 + 代理商盈利要求

　　通过这个公式我们心中便有数了：正常的POS机，可以压缩一点收单机构和代理商的盈利空间，甚至压缩一点运营成本，使费率趋近于“结算下限”，但绝不能击穿“结算下限”。

　　如果有代理商给你一台低于“结算下限”的POS机，那这台POS机必然要通过“跳码”、“涨价”，或其他更恶劣的手段，将亏损找补回来。

　　不要说趋近于“结算下限”，放眼当前的收单行业，虽然绝大部分品牌的费率，都陆续上涨到0.63%-0.70%了，却依然有一大拨儿不要脸的品牌偷着“跳码”——不但明着赚，还要暗着坑！

　　很多用户存在这样一个认知误区——刷卡手续费越高，银行拿到的就越高，对自己的卡就越有帮助。

　　但通过“96费改”的定价机制，我们看到——刷信用卡时，银行从中拿到的手续费比例是固定的，要么0.45%，要么0.351%，要么1.5元，要么0。

　　如果你在一台POS机上选择刷标准类商户，不管这台POS的费率是0.53%还是0.63%、是0.58%还是0.68%，只要不“跳码”，银行最高也只能拿到0.45%，并不是你付出的手续费越高，银行拿到的就一定越高。

　　在“96费改”附件：银行卡刷卡手续费项目及费率上限表中，我们清晰地看到，支付公司面向用户的刷卡手续费，实行的是市场调节价。

　　官方原表链接：

　　https://www.ndrc.gov.cn/xxgk/zcfb/tz/201603/W020190905506678286405.pdf

　　什么是市场调节价？就是收多少，各支付公司自己说了算。所谓的“国家规定最低费率0.6%”，只不过是某些无良代理商的忽悠之词罢了。

　　收多少，各支付公司自己说了算

　　2016年“96费改”之后，绝大多数品牌的费率都在0.6%左右。但为了赚得更多，很多品牌都会偷着“跳码”，跳优惠类甚至跳特殊类、减免类。

　　这些品牌中，心没完全黑透的——多跳优惠少跳减免，小额不跳大额跳。心黑得冒油的——多跳减免少跳优惠，大小额统统跳！

　　而“96费改”规定：

　　“自本次刷卡手续费调整措施正式实施起2年的过渡期内，按照费率水平保持总体稳定的原则，对超市、大型仓储式卖场、水电煤气缴费、加油、交通运输售票商户刷卡交易实行发卡行服务费、网络服务费优惠。”

　　也就是说，按照规定，2018年9月6号就没有优惠类商户了，所有优惠类商户都将恢复执行标准类商户的费率。

　　随着过渡期限的临近，那些习惯了“跳码”的品牌们坐不住了：以后没办法通过“跳优惠类”多坑用户手续费了，这多难受啊，既然阴招没法使了，那咱干脆直接涨价吧！

　　于是乎，在2018年9月6号来临之前，这些习惯了“跳码”的品牌，纷纷吆喝：因不可抗政策因素，我们被逼无奈只能上调费率。

　　因此我们看到，在短短几个月内，大部分品牌的费率，便从前一阶段的0.55%-0.6%，一举跃升至0.63%-0.68%了。

　　而仅有的从不“跳码”的那几家，此时并未随着上涨费率，原因很简单：我们之前就没通过这条路子赚过黑心钱，因此这条路子是有是无，我们不受任何影响。

　　然而没想到的是，后续银联又下发文件：

　　“自2018年9月6日起2年内，继续对超市、大型仓储式卖场、水电煤气缴费、加油、交通运输售票商户刷卡交易的银联卡发卡行服务费、网络服务费实行优惠，优惠费率维持不变(详见附件)。”忍受着高费率还被“跳码”的POS机用户：你看，国家说今年不取消优惠类商户了，你们不用涨价了吧？一直“跳码”还继续上涨费率的支付公司：什么？你说今天天气不错？啊哈哈，是挺好，好的再见哈！忍受着高费率还被“跳码”的POS机用户：......

　　自2018年下半年开始，随着竞争日趋激烈，“先补贴后收割”的套路日渐成为业内主流。

　　绝大部分支付公司，陆续推出的子品牌，推广政策几乎都是以半年为周期。

　　前期亏本烧钱，以“超低结算价”、“超高激活奖励”，刺激代理商迅速开拓市场。

　　后期收割回血，以“涨终端刷卡费率”、“涨代理结算费率”、“跳码”、或收取其他费用等方式，迅速收回前期投入的资金，短时间内急速盈利。

　　品牌做臭了怎么办？没关系，继续推出新的子品牌，循环往复......

　　劣币驱逐良币，在这样的大环境下，一些支付公司，本来不想如此操作，但迫于市场被蚕食，也只能推出相同的路数应战。

　　当然，即使大环境再恶劣，也依然有极少数的支付公司，还是一直坚持着不涨价不跳码，做长期高品质产品的路线。

　　随着时间的推移，越来越多的代理商及用户，对这种“先补贴后收割”的套路，产生了愈发强烈的厌恶、抵触。

　　于是2020年伊始，部分玩套路的支付公司，看到这种情况后，就改变了策略：在推出的新子品牌上，也开始宣称不涨价不跳码。

　　于我个人而言，我希望这部分支付公司能够一诺千金，真的开始做长线高品质产品。

　　但纵观过去八年，各支付公司所用过的种种产品策略，我更相信“江山易改，秉性难移”。

　　无良的支付公司再怎么承诺，到了后期，依然可以玩出无数种花样，来套路代理商和用户！

　　2020年5-9月各POS终端涨价一览表

　　对于个人用户而言，有没有100%不跳码、100%当地真实商户的一清机？有。有没有在此基础上，费率还很低的一清机？有。

　　对于商业用户而言，有没有到账及时、长久稳定的商用一清机？有。有没有在此基础上，费率还很低的商用一清机？有。

　　但本文旨在科普基础知识和介绍行业现状，因此不对任何具体品牌进行推荐，也不会对任何具体品牌进行批判点评。

　　相信大家在基于必备知识的掌握、及对行业现状的清晰认识之下，再去筛选，很大概率上也不会再踩坑了。

　　如果你在筛选中拿不定主意，也可联系我咨询，我会利用闲暇时间进行解答。